Smart Asset Lab — 정밀 분석 대시보드

① 내 돈의 현재 출발선 점검 — 자산·소득·지출 기초 체력 진단

은퇴라는 큰 여정을 시작하기 전, 현재 내 금융 체력을 점검합니다. 진짜 내 돈(순자산)은 얼마인지, 매달 안전하게 잘 모으고 있는지 함께 알아봐요.

내 진짜 돈 (순자산) ▼ -억원

실질 월 저축액 ▼ -백만원

세금으로 나가는 비율 ▼ -%

내 빚의 무게 (부채율) ▼ -%

투자 분산 건강도 ▼ -점

내 빚의 무게 ▼

소득 대비 저축률 ▼

꿈꾸는 목표 도달 예상 ▼

📌 출발선 한 줄 요약 — 그래서 ② 미래 자산 날씨 예보가 필요합니다

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🗺️ 한눈에 보는 패밀리 평생 재무 지도 | 내 돈의 뼈대와 흐름을 도식화로 파악 ▲

* 왼쪽 입력창에 세팅된 사용자님의 자산 밸런스와 자녀 유학, 은퇴 후 평생 연금의 3차원 파이프라인 흐름을 입체적으로 명세한 도식 설계 지도입니다. 상단의 탭 단추를 눌러 각각의 지도를 전환하여 둘러보실 수 있습니다.

graph TD
    classDef asset fill:#F0FDF4,stroke:#10B981,stroke-width:2px,color:#064E3B;
    classDef debt fill:#FEF2F2,stroke:#EF4444,stroke-width:2px,color:#7F1D1D;
    classDef capital fill:#EEF2FF,stroke:#6366F1,stroke-width:2px,color:#312E81;
    classDef total fill:#F8FAFC,stroke:#475569,stroke-width:3px,color:#0F172A;

    A[🏦 총 자산: 48.0억 원]:::total
    
    A --> A1[💵 금융 자산: 12.0억 원]:::asset
    A --> A2[🏠 부동산 자산: 36.0억 원]:::asset
    
    A1 --> A1_1[한국 주식: 12.0억]:::asset
    
    A2 --> A2_1[아파트 1: 8.0억]:::asset
    A2 --> A2_2[아파트 2: 6.0억]:::asset
    A2 --> A2_3[건물 시가: 21.0억]:::asset
    A2 --> A2_4[상가 시가: 1.0억]:::asset

    A === B[⚖️ 대차 밸런스 등식]:::total
    B --> C[📉 총 부채: 21.35억 원]:::debt
    B --> D[👑 진짜 내 돈 - 순자산: 26.65억 원]:::capital

    C --> C1[은행 대출금: 17.0억 원]:::debt
    C1 --> C1_1[담보대출: 15.0억 / 금리 5%]:::debt
    C1 --> C1_2[신용대출: 2.0억 / 금리 5%]:::debt
    
    C --> C2[임대보증금 부채: 4.35억 원]:::debt
    C2 --> C2_1[아파트 2 전세금: 3.8억]:::debt
    C2 --> C2_2[건물 보증금: 0.55억]:::debt

graph LR
    classDef income fill:#F0FDF4,stroke:#10B981,stroke-width:2px,color:#064E3B;
    classDef expense fill:#FEF2F2,stroke:#EF4444,stroke-width:2px,color:#7F1D1D;
    classDef savings fill:#EEF2FF,stroke:#6366F1,stroke-width:2px,color:#312E81;
    classDef inv fill:#FFFBEB,stroke:#F59E0B,stroke-width:2px,color:#92400E;

    I1("💼 근로 소득 세후: 월 1,333만"):::income
    I2("🏠 상가/건물 월세: 월 570만"):::income
    
    I1 & I2 --> T_INC["💸 월 총수입: 1,903만 원"]:::income

    T_INC --> E1["🛒 상세 생활비: 월 933만"]:::expense
    T_INC --> E2["📉 17억 대출이자: 월 708만"]:::expense
    
    T_INC --> S["💰 실질 저축 잉여: 월 262만 원"]:::savings
    
    S --> INV["🌍 S&P 500 올인 적립식 투자"]:::inv
    INV --> |"연 9.7% 복리 성장"| SP_BALL(("📈 나의 금융자산 눈덩이")):::inv

graph TD
    classDef income fill:#F0FDF4,stroke:#10B981,stroke-width:2px,color:#064E3B;
    classDef expense fill:#FEF2F2,stroke:#EF4444,stroke-width:2px,color:#7F1D1D;
    classDef warning fill:#FFF5F5,stroke:#E53E3E,stroke-width:2px,color:#C53030;
    classDef buffer fill:#F5F3FF,stroke:#8B5CF6,stroke-width:2px,color:#5B21B6;

    INC("💸 월 정상 수입: 1,903만 원"):::income

    INC --> E1["🛒 기본 생활비: 월 933만"]:::expense
    INC --> E2["📉 대출 이자: 월 708만"]:::expense
    INC --> E3["🎓 자녀 스위스 유학비: 월 750만"]:::expense

    INC --> DEFICIT{🚨 월간 현금흐름 밸런스}:::warning
    E1 & E2 & E3 --> DEFICIT
    
    DEFICIT --> |"월 -488만 원 적자 발생"| SHORT["⛈️ 연간 5,856만 원 일시적 적자"]:::warning
    
    SHORT --> |"금융자산 스노우볼에서 직접 충당"| BUF["🛡️ 12억 금융자산 버퍼가 흡수 완료"]:::buffer
    BUF --> |"따님 졸업 후"| RET("🎉 54세부터 정상 흑자 저축 복구"):::income

graph TD
    classDef rent fill:#F0FDF4,stroke:#10B981,stroke-width:2px,color:#064E3B;
    classDef pension fill:#EEF2FF,stroke:#6366F1,stroke-width:2px,color:#312E81;
    classDef target fill:#FFFBEB,stroke:#F59E0B,stroke-width:2px,color:#92400E;
    classDef expense fill:#FEF2F2,stroke:#EF4444,stroke-width:2px,color:#7F1D1D;

    R("🏠 평생 부동산 월세: 월 570만 원"):::rent

    P1("🏛️ 1층 국민연금: 65세부터 월 200만"):::pension
    P2("🏢 2층 퇴직연금: 60세부터 연 3,000만"):::pension
    P3("💵 3층 개인연금: 55세부터 연 2,000만"):::pension

    R & P1 & P2 & P3 --> T_INFLOW((📊 은퇴 후 통합 월 수입 기둥)):::target

    T_INFLOW --> EXP1["🛒 은퇴 노후 생활비: 월 1,000만"]:::expense
    T_INFLOW --> EXP2["📉 대출 이자: 월 708만"]:::expense
    
    EXP1 & EXP2 -.-> |"65세 이후 연금 개시 완료 시"| SAFE["🟢 수입이 지출을 초과하여 평생 순자산 우상향 안착"]:::rent

🏗️ 자산 & 부채 구조 — 내 재산의 실체

총 자산에서 부채를 빼면 진짜 내 순자산이 됩니다.

💰 소득 & 지출 구성 비율 — 어디서 벌고, 어디에 쓰는가

월 소득(수입)과 지출, 저축잉여 항목의 연간 비중입니다.

② 미래 자산 날씨 예보 — 은퇴 후 내 주머니엔 얼마가 있을까?

우리의 평생 자산 여행에는 맑은 날(투자 대박)도 있고 거친 폭풍우(경제 위기)도 찾아옵니다. 컴퓨터로 1,000번의 가상 날씨 시나리오를 무작위로 겪어보게 하여, 내 자산이 어디쯤 안착할 수 있을지 예측한 날씨 예보입니다.

평범한 보통 날씨일 때 (중간값) -억원

목표 금액 돌파 성공률 -%

맑고 화창한 시장일 때 (상위 10%) -억원

폭풍우 치는 날씨일 때 (하위 10%) -억원

📊 나이별 예상 자산 대차대조표 (5년 주기)

설정하신 은퇴 나이(-세) 시점부터 시작하여 60세, 65세, 70세 등 5년 주기로 도달 예상되는 **총자산, 총부채, 순자산(자본)**을 대차대조표 형태로 완벽히 실시간 분석해 드립니다.

나이 (세)	총 자산 (보통 날씨)	총 부채 (보통 날씨)	순자산 (자본, 보통)	순자산 범위 (맑음 ~ 폭풍우)

📍 ②→③ 연결: 계산 중...

📖 은퇴 인생 2막 징검다리 로드맵 — 언제, 무엇을, 어떻게

은퇴 전 '눈덩이를 굴리는 시기'와 은퇴 후 '안전하게 녹여 먹는 시기'의 2단계 로드맵 전략입니다. 내 은퇴 자산 스펙에 맞춰 실시간으로 동적 출력되는 인생 나침반입니다.

1단계 · 현재 → 은퇴시점

❄️ 1단계: 눈덩이 맹렬하게 굴리기

목표: 은퇴 시점에 -억원짜리 왕눈덩이 완성!
핵심 액션:
① 주식 비중을 안전하게 가져가면서 연 5~6%의 실질 복리 굴리기
② 발생하는 임대소득 월세는 소비하지 않고 전액 스노우볼 재투자
③ 대출 이자비용을 제외한 잉여금을 저축 통장으로 매달 자동이체
④ 연금저축/IRP/ISA 절세 한도를 매년 꽉 채워 소득세 아끼기

➔

2단계 · 은퇴 이후 노후생애

☀️ 2단계: 눈덩이 안전하게 녹여 먹기

든든한 한 달 생활비: 평균 -만원/월
핵심 액션:
① 마르지 않는 샘물 공식(4% 룰)으로 안전하게 떼어 쓰기
② 매달 들어오는 3층 연금(국민+퇴직+개인)과 부동산 월세 합산하여 안전한 현금 기둥 확보
③ 65세부터 들어오는 국민연금과 상가 월세를 합산하여 지속가능성 확보

📊 연도별 현금흐름 상세 분석 보고서(세무대장) 보기 💹 ETF 배당 연금 시뮬레이터 →